帳戶借人恐坐牢、企業最高罰 10 億！最新《洗錢防制法》四大重點一次看懂- 桃園刑事訴訟律師｜中壢刑事律師推薦
帳戶借人恐坐牢、企業最高罰 10 億！最新《洗錢防制法》四大重點一次看懂
立法院正式通過了《洗錢防制法》的重大修正案！這次修法不僅是為了跟國際接軌，更是為了打擊越來越猖獗的詐騙人頭帳戶、虛擬貨幣與第三方支付洗錢亂象。
簡單來說，這次修法罰得更重、抓得更嚴、管得更廣！不論你是企業老闆、新創團隊，還是普通民眾，都一定要注意，以下是以馬內利法律事務所為大家整理出四大修法重點與因應建議：
🔑洗錢罪不再借用別人的刑期，最高可罰 10 億元！
過去洗錢罪的刑期不能超過「原本那個犯罪（前置犯罪）」的最重刑期，導致很多幫忙洗大錢的人最後卻輕判!現在這項限制被取消了，改為看洗錢金額大小來重罰：
📌洗錢金額未滿 1 億元： 判 6 個月到 5 年徒刑，最高可罰 5,000 萬元。
📌洗錢金額達 1 億元以上： 直接判 3 年到 10 年重刑，最高可併科 1 億元 罰金！
✝️ 以馬內利法律事務所特別提醒（公司老闆必看）： 如果是員工因為執行公司業務而犯下洗錢罪，公司（法人）也會著連帶被罰，金額最高是員工罰金的 10 倍！ 也就是說，如果員工洗錢達 1 億元，公司最高可能被罰 10 億元！但只要公司能證明平時已經建立良好的「合規防制機制」並盡到監督責任，就可以免罰。
🔑虛擬貨幣（幣圈）與第三方支付，沒登記直接抓去坐牢
為了防止新興支付工具變成洗錢天堂，新法正式把「虛擬資產服務商（VASP）」與「第三方支付」全面納管：
📌沒登記不能營業： 業者必須向主管機關完成洗錢防制登記或登錄，才能提供服務。
📌海外業者必須在台灣「落地」： 國外幣圈或支付平台想在台灣做生意，一定要來台設立公司或分公司，並完成洗錢防制登記。
📌違規直接開罰＋坐牢： 沒登記就偷跑的業者，負責人可判 2 年以下有期徒刑 或最高 500 萬元罰金；公司最高可併罰 5,000 萬元。
🔑人頭帳戶管更大！交出帳戶或買賣帳號直接開罰
詐騙集團最愛用的人頭帳戶，現在處罰標準更明確也更嚴格：
📌買賣/不正當取得帳戶：冒用他人名字開戶、或是用不正當方法拿到別人的金融帳戶、虛擬貨幣帳號或第三方支付帳號，且講不出合理財產來源，判 6 個月到 5 年徒刑，最高可罰 5,000 萬元。
📌把自己的帳戶借/賣給別人：只要無正當理由提供帳戶給別人用，警察就會發出「告誡」，如果符合以下任一情況，更會直接面臨 3 年以下有期徒刑（或併罰 100 萬元）：
✅有拿錢或約定好報酬（賣帳戶）。
✅一次給了 3 個以上的帳戶/帳號。
✅被警察告誡後，5 年內又再犯。
🔑信託資料要透明，引進「放長線釣大魚」偵查手法
📌律師、會計師、地政士做信託，資料要報備： 當非金融專業人士或公司擔任信託受託人時，必須清楚掌握並申報委託人、受益人以及「背後真正大老闆（實質受益人）」的資料。沒照規定申報，最高可連續處罰 500 萬元。
📌引進「控制下交付」： 為了抓出幕後的跨國洗錢主謀，經司法警察機關聲請、檢察官核發許可書後，在全程監控下讓金流或貨物繼續流動，「放長線釣大魚」將犯罪集團一網打盡。
✝️面對這次的新法上路，以馬內利法律事務所建議企業與個人應及早做好準備：
📌金融機構與專業人士（律師/會計師/地政士/銀樓等）：請立即重新檢視並更新內部的洗錢防制（AML）制度與風險評估報告，避免因制度不符規定而面臨高額罰鍰。
📌虛擬資產與第三方支付業者：應密切留意隨後頒布的登記細則，儘速完成公司設立與洗錢防制登錄，切勿無照營業以免誤觸法網。
📌一般企業與高資產人士：在進行跨國投資、資產配置或簽訂信託契約時，建議尋求專業律師協助進行合規評估，確保金流合法透明，保障資產安全。
✝️以馬內利法律事務所小提醒
帳號交出去了、帳戶被凍結了，該怎麼辦？許多人往往是因為求職、貸款或是聽信朋友，才無意間交出個人帳號，卻因此莫名成了洗錢罪或詐騙案的被告，面對越來越嚴格的新法，自保的第一步就是尋找專業協助，以馬內利法律事務所擁有豐富的人頭帳戶與洗錢防制辯護經驗，如果您正面臨帳號被冒用或法律追訴的困境，讓以馬內利法律事務所為您釐清金流、進行法律風險評估，全力捍衛您的清白。
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